许多大学毕业生面临渔获赛22：他们无法获得信誉，因为他们没有信用历史，他们没有信用历史，因为他们无法获得信贷。没有FICO得分，获得贷款似乎难以捉摸。
然而，Startup Lender Upstart对GPA比FICO分数更感兴趣。CMO表示，该公司专注于消费者的教育，学院，学院或大学，学院或大学，员工，以及工作的工作多，而不是老式的FICO PS。他说，数据显示教育表演与最终就业表现之间存在强烈的相关性，这是一个强有力的预测因素，对偿还贷款的可能性很大。
“我们严重依赖于许多非传统数据来源来提出信贷决策，”奥斯本说。
由前陀螺公司成立的初学者还依赖于分析为其主要客户群提供服务：千禧一代。他说，该公司的数据科学家团队使用机器学习，经济学和计算机科学和PERSE数据来源，包括社交媒体活动以及算法实际上如何申请其市场内的目标群体。
这种粒度方法允许上市到精确的细分市场，而不是所有5000万美国人的信用历史，奥斯贝斯说。例如，他说，它达到了最近的软件工程毕业生和移民通过其竞选活动。
由于Upstart的承保模型变得更聪明并揭示更多的数据来源，因此奥斯本说，它将揭示更多的目标和更多的营销方法。事实上，该公司的方法要求通过发现和使用数据来源以及过去的结果来频繁地重新发明其模型以及过去的结果。
虽然分析是Upstart的营销的关键组成部分，但奥斯本奥斯本说，许多CMOS缺乏专业知识。
“建立世界级的分析绝对是建立未来营销的核心组成部分。从我的经验来看，绝大多数CMOS或营销高管都不适合推动这种转变，“他说。“当你看看消费者方面的家喻户名时......这些公司的营销职业道路几乎总是通过创意方面来到。他们没有对他们可能或应该拥有的日常成果的问责制。“
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